O Presidente da Federação Brasileira de Bancos (Febbraban), Isaac Sidney, disse que a tendência para os empréstimos de folha de pagamento orientados para a nova folha de pagamento é uma queda gradual nas taxas de juros.
Segundo ele, a maturação do produto e a entrada de mais instituições financeiras da oferta tornarão as condições mais competitivas.
A declaração foi feita em meio a um alerta do governo sobre o alto custo das primeiras operações, que excederam 3,5% ao mês em alguns casos.
Em seguida, detalhamos como a nova remessa privada funciona e mais detalhes sobre a tendência de reduzir as taxas dessa modalidade. Confira!
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Confira as melhores soluções |
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| Produto | Taxa de | Pagamento | |
| Um anivo de antecipação | 1,29% da manhã | antecipar de R $ 50 | |
| CLT privado (crédito do trabalhador) | Em consulta | Em consulta | |
| Simular | |||
Resumo de notícias
- O Presidente de Febraban projeta uma queda gradual nas taxas de juros da nova remessa privada destinada ao setor privado.
- A nova modalidade de empréstimo é direcionada aos trabalhadores da CLT, com desconto de parcelas feitas na folha de pagamento.
- O lar com taxas altas se deve à fase de adaptação e aos fatores operacionais não observados.
- O governo pode intervir para limitar os juros se o mercado não se regulamentar, mas Febbraban exclui a necessidade de intervenção.
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Quais são os novos empréstimos privados da folha de pagamento?
O novo Consignação privada É uma modalidade de empréstimo destinada a trabalhadores do setor privado com um contrato formal.
Bem como em outras formas de remessa, o o desconto de parcelamento ocorre diretamente no folha de pagamentoo que reduz o risco de bancos E teoricamente permite taxas de juros mais baixas.
Após a reformulação do esporte, a remessa privada começou a operar com novas características:
- Disponível para todos os trabalhadores da CLT, que têm um emprego ativo, margem disponível disponível e recebeu salário no mês atual
- Contratação totalmente on -line, iniciada pelo cartão de trabalho digital, onde o cliente deve escolher o banco e clicar no link para terminar com a própria plataforma virtual da instituição
- Margem consignável de até 35% no lucro líquido do trabalhador
- Empresa de até 96 meses, de acordo com as condições oferecidas pelo banco escolhido
- Limitação de apenas um empréstimo por emprego, evitando o endividamento excessivo.
Em vez disso, apenas trabalhadores de empresas que tinham um acordo com as instituições financeiras poderiam contratar, isto é, o O acesso ao crédito era limitado.
Portanto, a nova proposta foi projetada para expandir o acesso ao crédito com mais segurança e taxas mais baixas.
No entanto, nas primeiras semanas de operação, o valores cobrados surpresos negativamente o governo e parte dos consumidores.
Por que as taxas de juros estão primeiro?
Segundo especialistas, o início das operações em Qualquer nova linha de crédito envolve uma fase de adaptação.
No caso da nova folha de pagamento privada, alguns fatores operacionais ainda não foram superados. Isso afeta a concorrência e torna o custo das ofertas iniciais mais caras.
Além disso, o perfil de risco dos mutuários, a ausência de uma história consolidada e a limitação dos canais digitais Torne difícil para preços mais justos.
Entender: Vale a pena o privado que valha a pena? Vantagens e desvantagens
Atualmente, enquanto a taxa média da consignação privada antiga é de cerca de 2,92% ao mês, o novo modelo possui variações que podem exceder esse nível, o que possui gerou preocupação entre autoridades e consumidores.
Mas o Febbraban Projetos que juros devem recuar À medida que o mercado se adapta e novos recursos, como portabilidade de crédito, entra em vigor.
O que o governo diz sobre a possibilidade de limitar o interesse?
O Ministro do Trabalho, Luiz Marinho, não excluiu intervenção em Taxas de juros Se o mercado não se auto -regular.
Ele afirmou que o governo “Eu poderia usar a caneta” e estabelecer um teto se o abuso for identificado por instituições financeiras.
Apesar disso, Isaac Sidney descartou a necessidade de uma intervenção. “Não será necessário que o governo use a caneta para consertar o teto, porque as altas taxas de juros não são um bom negócio para ninguém: nem para os clientes, nem para os bancos, muito menos para a economia”.reforçou o presidente de Febbraban.
Segundo ele, os bancos não têm interesse em aplicar taxas abusivas e reconhecer que um O ambiente de crédito saudável depende da sustentabilidade das condições oferecidas.
Quando o interesse deve começar a cair?
A projeção é que, com a entrada na operação do Portabilidade de empréstimo A partir de junho, o mercado ganha mais dinamismo.
Esta funcionalidade permitirá trabalhadores migrar suas dívidas para outras instituições que oferecem melhores condiçõesaumentando a concorrência.
Esse movimento tende a gerar pressão natural pela queda das taxas, à medida que os bancos descartam os clientes que oferecem taxas de juros mais baixas e melhores vantagens.
Como os consumidores podem se proteger neste começo?
Para evitar cair em acusações abusivas e ciclos endividados, é essencial que os trabalhadores:
- Pesquisa entre diferentes instituições financeiras antes de contratar
- Faça simulações on -line e compare o custo efetivo total (CET)
- Evite contratar crédito sem necessidade real ou por impulso
- Fique atento às comunicações do empregador e das plataformas digitais parceiras.
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Qual é a diferença entre a nova folha de pagamento e a anterior?
As duas principais diferenças entre o antigo e a nova remessa privada estão relacionadas a acordoque não é mais obrigatório com a nova modalidade e o Liberdade de escolha na instituiçãoPor enquanto, é possível comparar taxas e ofertas bancárias.
Verifique simplesmente Principais diferenças entre o modelo anterior e atual da remessa privada:
| Comparação de consignação privada antiga x nova consignação privada | ||
|---|---|---|
| Recurso | Consignação privada antiga | Novo consignado particular |
| Disponibilidade | Somente empresas afiliadas | Todas as empresas privadas |
| Autorização da empresa | Adesão necessária ao acordo | Não é necessário |
| Acesso aos trabalhadores | Limitado apenas aos funcionários em uma empresa | Todos os CLTs serão capazes de contratar |
| Contratando | Através da empresa de empregadores | Online através do CTPS Digital |
| Margem consignável | Até 40% do lucro líquido | Até 35% do lucro líquido |
| Taxas de juros | Definido por cada banco | A concorrência bancária pode reduzir as taxas |
| Portabilidade da dívida | Sim | Programado para junho de 2025 |
| FGTs usados como garantia | Não | Programado para junho de 2025 |
Perspectivas para o mercado de empréstimos da folha de pagamento
O setor bancário aposta na consolidação da nova linha como uma oportunidade para expandir o crédito mais inclusivo e com segurança.
Febraban acredita que, com a maturidade do sistema, o A concorrência fará o retiro de interesse naturalmentesem a necessidade de um teto de interesse.
Por enquanto, os trabalhadores devem estar cientes das condições oferecidas e buscar informações claras. O próprio governo já reforçou a importância da educação financeira como uma ferramenta fundamental para evitar o excesso de indicação.
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